近日，宁波银保监局一天之内下发26张罚单，剑指7家银行保险机构据记者关注到，宁波通商银行领罚780万元，罚款金额最高，涉及15项违法违规案由，涵盖同业业务、关联交易、理财业务、授信业务、贷款业务、风险管理以及数据治理等诸多方面。值得注意的是该行前不久刚完成上市辅导备案，而且该行并不是第一次收到百万元级监管罚单，上一次收到百万元级罚单是2020年10月。

宁波银保监局日内开26张罚单

(资料图片)

12月20日，据宁波银保监局通报，12月12日一天之内7家银行保险机构总计被开出26张罚单，涉及18位相关责任人，罚没金额合计1670万元。其中，6家银行机构分别是工行宁波分行、邮储银行宁波分行、光大银行宁波分行、宁波通商银行、临商银行宁波分行以及宁波甬城农商行，相关主体被处罚金共计1587万元。

据梳理，这些机构涉及的违法违规事实主要包括授信管理、贷款管理、案防管理不审慎以及同业业务、关联交易、理财业务、数据治理不规范等。

具体来看：工行宁波分行因“集团客户授信管理不审慎”收到200万元罚单，4名直接管理责任人受到警告；邮储银行宁波分行因“案防管理不到位”被罚款50万元，3名相关责任人被警告；光大银行宁波分行与临商银行宁波分行分别遭罚70万元和40万元，除了“贷款‘三查’管理不审慎”这一共同案由外，光大银行宁波分行还涉及“不良贷款管理不审慎”。

宁波通商银行涉及15项违规

此番领罚的银行机构中，宁波通商银行与宁波甬城农商行是唯二两家隶属于宁波市的本地法人银行，这两家银行罚金分别高达780万元、440万元。位列榜首的宁波通商银行共收到两张罚单，涉及15项违法违规案由，涵盖同业业务、关联交易、理财业务、授信业务、贷款业务、风险管理以及数据治理等诸多方面。

具体来看，因同业投资投后管理不到位、关联交易管理不规范、将同业存款计入一般性存款、净值型理财产品部分投资比例不合规、净值型理财产品估值方法不准确、净值型理财产品信息披露不到位，宁波通商银行被开具420万元罚单。

同时，因关联方名单不完整、绩效薪酬管理不合规、员工与名下授信客户发生资金往来、未合理分担小微企业抵押物财产保险费用、将同业存款计入一般性存款、市场风险管理不审慎、信用风险管理不到位、授信“三查”不尽职、互联网贷款异地客户识别机制不完善、数据治理存在欠缺，该行又被罚款360万元。

处罚金额最高的单张罚单则归属于宁波甬城农商行，该行因6项违法违规行为被处罚款440万元。值得一提的是，这张罚单的相关责任人还包括该行董事长，其本人被给予罚款7万元外加警告的处分。详细案由涉及内控管理薄弱、随意调整贷款损失准备，未及时核销不良贷款、未严格执行监管要求、对汽车分期业务合作机构管控缺失、对客户及业务准入不审慎等。

事实上，宁波通商银行与甬成农商行均非首次被开具百万级罚单。据宁波银保监局2020年10月27日披露，宁波通商银行因涉及10项违法违规案由被罚款360万元。另据该局2021年8月6日公告，甬城农商行由于存在4项违法违规行为遭罚100万元。

受益于良好的地方经济环境，这两家银行的业绩尚可。截至今年9月末，宁波通商银行资产规模为1385.31亿元；实现净利润9.50亿元，较上年同期增长15.74%；未披露营业收入。甬城农商行资产规模为443.48亿元；营业收入同比增长18.59%至6.91亿元；净利润更是大幅上升60.85%至1.68亿元。不过，相关评级报告显示，两家银行还是各有不足之处。宁波通商银行存在储蓄存款基础相对薄弱、贷款行业集中度较高等问题；甬城农商行则一级资本面临补充压力、公司治理和全面风险管理体系有待进一步完善等。

值得注意的是，宁波通商银行作为宁波拟上市企业培育库拟入库企业，已于今年10月在当地证监局完成IPO辅导备案，接受中金公司上市辅导。市场分析认为，此番被重罚对该行后期冲刺上市难免会造成一定的负面冲击。

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